Korduma kippuvad küsimused
Paljudel Lyfery klientidel oli enne Lyferys elu kindlustamist laenukindlustus, tihti pangast laenu võtmisel tehtud. Kaitsmaks sind ja su lähedasi finantsriskide eest, on selline kindlustamine väga hea mõte! Meie soovitame aga mõelda, kas laenukindlustuse asemel oleks mõistlik sõlmida hoopis elukindlustus. Miks?
Laenukindlustuse eesmärk on tagada, et (kodu)laen saab pangale tagasi makstud ka juhul, kui sinuga midagi juhtub. Laenukindlustuse soodustatud isikuks on üldjuhul pank. Laenukindlustuse eripära on ka see, et kindlustussumma väheneb koos pangale maksta jäänud laenusummaga, mistõttu enamasti vähenevad ajas ka kindlustusmaksed.
Elukindlustuse puhul saad sa soodustatud isikud ise määrata ning kindlustussumma ajas ei vähene, ent sinu vanuse kasvades kasvavad ka kindlustusmaksed. Elukindlustuse puhul saavad sinu lähedased sinu surma korral enda käsutusse kogu kindlustussumma ning saavad ise otsustada, kas maksta selle eest ära kodulaen või kasutada raha muude vajalike kulutuste katteks, olgu see lapse õppemaks, suurem remont või midagi muud.
Üks levinumaid müüte, mis meil klientidega suheldes sageli üles tuleb, on veendumus, et kui elukindlustusleping on kunagi koos pangalaenuga tehtud, ei saa või ei tohi seda lõpetada. Tahame sulle täie veendumusega kinnitada: sa ei ole oma pangaga tehtud laenu- või elukindlustusega “kohustuslikus korras ja igaveseks” seotud!
Pangad ei tohi nõuda (ega nõuagi!) enda kasuks või laenu katteks laenu- või elukindlustuslepingu sõlmimist. Sa võid nii laenulepingu sõlmimisel kui ka mistahes muul hetkel ise valida, kas üldse, millises mahus ja milliste soodustatud isikute kasuks kindlustad. Sul on võimalik enda olemasolev elu- või laenukindlustusleping igal ajal lõpetada ja asendada see Lyfery elukindlustusega. Lyfery elukindlustus toimib just samasuguse finantsriskide maandajana kui panga grupi ettevõttest ostetud elukindlustus.
Enda ja oma klientide kogemuse põhjal saame ka öelda, et olemasolevate laenu- ja elukindlustuslepingute lõpetamine on väga lihtne protsess - enamasti saab seda teha panga veebikeskkonnas mõne klikiga, ilma midagi põhjendamata ja endale sobival kuupäeval.
Loe selle teema kohta lähemalt ka meie blogist!
Esiteks, kindlustuskaitset pakub Lyfery väga hea koostööpartner Compensa Life Vienna Insurance Group SE (ehk Compensa), kes on vanimaid elukindlustusseltse Baltikumis ning Austria juhtiva kindlustusgrupi Vienna Insurance Group'i osa. Nii on sinu elukindlustuslepinguga seotud finantsrisk suure ja usaldusväärse kindlustusseltsi kanda.
Teiseks, oleme Compensaga kokku leppinud, et kui Lyfery likvideeritakse või läheb pankrotti, jäävad kõik Lyferyga sõlmitud kindlustuslepingud jõusse. Praegu sõlmib kindlustuslepingu sinu kui kindlustatud isiku nimel Lyfery, olles lepingus kindlustusvõtjaks. Lyfery likvideerimisel loetakse sind automaatselt kindlustusvõtjaks ning Compensa jätkab lepingu täitmist vastavalt kokkulepitud tingimustele. Nii on kirjas ka Lyfery elukindlustuse tingimuste punktis 15: sina kui kindlustatud isik astud kindlustusvõtja rolli ilma, et peaks ise selleks midagi tegema, ning leping jätkub.
Elukindlustus on tüüpiliselt laia kaitsega - soodustatud isikutele tehakse väljamakse sõltumata sellest, kas kindlustatud isiku surma tõi kaasa õnnetus või raske haigus.
Siiski juhime su tähelepanu sellele, et mõned tuntavalt kõrgema riskiga tööd, hobid ja tegevused on sellised, millele kindlustuskate ei laiene. Nii ei maksta kindlustussummat välja juhul, kui kindlustatud isik oli joobes, tegeles millegi illegaalsega või seadis end ise teadlikult ohtu. Samuti kuuluvad välistuste alla mitmed tööd ja hobid. Näiteks kui sa töötad kaevuri, meremehe või relvastatud korrakaitsjana, või käid sööstlaskumas, sõidad suusapuhkusel off-piste't või harrastad sukeldumist sügavamale kui 40 meetrit, siis nende (ja teiste välistatud tööde ja tegevuste) käigus tekkinud surmajuhtumite puhul kindlustuskaitset ei ole.
Ja see on nüüd küll üks teema, kus me väga soovitame sul “lugeda ka peenikest kirja” - palun vaata järgi, et Lyfery elukindlustuse tingimuste punkt 11 ja Lyfery puuduva töövõime lisakindlustuse tingimuste punkt 7 ei sisaldaks midagi, mis muudab elu kindlustamise sinu jaoks mõttetuks. Võta meiega julgelt ühendust, kui tahad, et midagi sulle lähemalt selgitaksime!
Lyfery tervisedividend arvestab erinevaid elustiili kategooriaid ja tegureid, mis mõjutavad tervist ja heaolu. Neid tegureid saab inimene ise otseselt või kaudselt mõjutada, näiteks füüsiline tervis, toitumine, vererõhk, kehamassiindeks, riskikäitumine (suitsetamine, alkoholi tarbimine) ja ennetustegevused (nt sõeluuringutes osalemine).
Tervisedividendi suurus arvutatakse küsimustiku ja tulevikus ka uute tehnoloogiate (nt liikumisandmed nutiseadmetest) põhjal. Tervisedividendi arvutamise mudel, kategooriad ja tegurid täienevad aja jooksul. Kõrgem tervisedividend toob kaasa suurema hinnalangetuse, vähendades igakuist Lyfery kindlustusmakset.
Meie lähenemine on teaduspõhine, mis tähendab, et erinevad teadusuuringud peavad andma piisava usaldusväärsuse mudeli tegurite arvestamiseks ning nende omavaheliste mõjude hindamiseks. Samuti püüame, et meie lähenemine ei oleks liigselt kitsendav. Lyfery klient on üldiselt vastutustundliku ja mõistliku ellusuhtumisega inimene, kes ei pea kindlasti olema maksimalist kõikides tegevustes ja mõõdetavates kategooriates korraga.
Tervisedividendi määr kehtib üks aasta ja hindamine toimub kord aastas. Kui sa ei saa või ei soovi tervisedividendi arvutamiseks vajalikke andmeid anda, jääb hindamine vahele. See tähendab, et konkreetsel aastal tervisedividende arvutada ei saa ehk hinnalangetus ei rakendu. Hindamismudel täieneb pidevalt ning edaspidi plaanime lisada ka võrdlused ja soovitused.
Lyferyl on mitmeid toredaid partnereid, kelle eesmärk on samuti toetada inimeste heaolu ja tervist. Nii saab koos Lyfery elukindlustusega koos paketti valida lisaks terviseteenuseid, et saada oma hetke terviseseisundist parem ülevaade või küsida asjalikku tervisenõu. Terviseteenuste juurdevõtmine ei ole kohustuslik, kuid nende valimine suurendab saadavat tervisedividendi.
Lyfery elukindlustuse kuumakse ja kogu lepingu kulud on oluliselt soodsamad võrreldes tavapäraste elukindlustuslahendustega, säästes Lyfery klientidele pikema perioodi peale tuhandeid eurosid. Selleks, et sa saaksid pildi päris selgeks, tegime erinevate pakkujate elukindlustuste võrdluskalkulaatori.
Lyfery kuumakse koosneb järgmistest komponentidest:
Kõiki hinnakujunduse ja ärimudeli komponente tervikuna vaadates ja võrreldes tavapäraste kindlustusseltsidega, suudame pakkuda kuni 2x soodsama lahenduse tänu kuluefektiivsusele, tervisekäitumise mõjule ja madalamast riskist tulenevale paremale hinnale.
Meilt on küsitud, miks ei saa kindlustuslepingus soodustatud isikuteks määrata üldiselt “pärijaid”, ilma konkreetseid isikuid loetlemata.
Me Lyferys palume elukindlustusavaldusel soodustatud isikud alati nimeliselt ära määrata põhjusel, et pärijate väljaselgitamise protsess võib kesta kuid või isegi aastaid, ja seda olukorras, kus sinu lähedastel võib rahalist tuge kohe vaja minna. Kui määrata konkreetsed soodustatud isikud, makstakse neile kindlustuslepingu alusel tehtav kindlustussumma välja oluliselt kiiremini ja ei tule oodata pärimismenetluse lõppu.
Pärimisel on lisaks ka see konks, et pärijatele liiguvad koos varaga edasi ka kohustused, mis halvemal juhul võivad pärandi vastuvõtmisele isegi takistuseks saada. Nimeliselt määratud inimesele elukindlustussumma väljamaksmisega aga mingeid lisakohustusi ei kaasne.
Kui võtad juurde ka puuduva töövõime lisakindlustuse, siis selle puhul saad soodustatud isikuks olla vaid sina ise. Selle kindlustuse mõte on kompenseerida sulle sissetuleku kaotus.
Ja veel - selleks, et sinu määratud soodustatud isik(ud) saaks kindlustusjuhtumi toimumisel hüvitise võimalikult kiiresti välja nõuda, on oluline oma lähiringis elukindlustuslepingu sõlmimisest rääkida. Juhtumid, kus info kindlustatud isiku surmast ei jõuagi õigel ajal kindlustusseltsini, on küll äärmiselt haruldased, aga lähedaste turvatunde huvides on siiski mõistlik neile varakult teada anda: kui minuga midagi juhtub, olete teie rahaliselt kaitstud.
Et elukindlustuslepingu sõlmimine koosneb mitmest etapist (avalduse saatmine, võimalik täiendav riskihindamine, poliisi saamine ja arve maksmine), on meilt küsitud, millisest hetkest siis ikkagi kindlustuskate päriselt kehtima hakkab.
Kindlustusperiood, s.t kindlustuskaitse alguse ja lõpu kuupäevad, on märgitud poliisil, mille sulle lepingu sõlmimise järgselt saadame.
Kindlustuskaitse jätkumise eelduseks on muidugi, nagu ikka, õigeaegselt tasutud arved. Et vältida ebameeldivaid üllatusi, soovitame sul sõlmida e-arvete püsimaksekorralduse oma kodupangas. Ja kui peakski juhtuma, et mõni kindlustusmakse jääb õigeks ajaks tegemata, tuletame seda sulle veel vähemalt korra meelde.