Elukindlustus või õnnetusjuhtumikindlustus: milline valik sobib tervislikele eluviisidele?
Kas oled kunagi mõelnud, mis juhtub sinu lähedastega, kui sinuga peaks midagi juhtuma? Või kuidas katta ootamatuid ravikulusid õnnetuse korral? Need on küsimused, mille puhul tulevad mängu elukindlustus ja õnnetusjuhtumikindlustus – kaks erinevat, kuid sageli segiaetavat kindlustustüüpi, mis võivad mängida olulist rolli sinu ja su lähedaste finantsilise heaolu tagamisel.
Mis on elukindlustus ja millal seda valida?
Elukindlustus on laiaulatuslik kaitse, mis hüvitab surma korral sõltumata selle põhjustest. See võib olla nii haigus, õnnetus või muu põhjus. Elukindlustuse peamine eesmärk on tagada sinu lähedaste majanduslik kindlustunne pärast sinu lahkumist.
Elukindlustuse põhiomadused:
- Katab kõik surmajuhtumid, sealhulgas haigustest põhjustatud surma
- Hüvitise saajad on sinu poolt valitud isikud (tavaliselt pereliikmed)
- Sobib eriti hästi, kui sul on rahaliselt sõltuvaid pereliikmeid või suured finantskohustused (laenud, liisingud)
- Pikaajaline kaitse, mis võib kesta aastakümneid
Elukindlustus on eriti oluline, kui sul on rahaliselt sõltuvaid pereliikmeid või suured finantskohustused nagu kodulaen. See on justkui rahaline “turvavõrk”, mis aitab su perel säilitada elukvaliteeti ka siis, kui sind enam ei ole.
Mis on õnnetusjuhtumikindlustus ja millal seda valida?
Õnnetusjuhtumikindlustus on spetsiifilisem kaitse, mis katab ainult traumade ja õnnetuste tagajärjel tekkinud tervisekahjustusi. See hõlmab luumurde, põrutusi, põletusi ja muid füüsilisi vigastusi, mis võivad juhtuda igapäevaelus või sporditegevuste käigus.
Õnnetusjuhtumikindlustuse põhiomadused:
- Katab ainult õnnetustest tulenevaid vigastusi või surma
- Hüvitab ravikulusid, päevaraha ja valuraha ajutiste vigastuste korral
- Sobib eriti aktiivse eluviisiga inimestele (sportlased, reisijad, riskantsete ametitega inimesed)
- Tavaliselt soodsam kui elukindlustus
Õnnetusjuhtumikindlustus on hea valik aktiivsetele inimestele, kes soovivad kaitset ootamatute õnnetuste vastu. Kujuta ette, et murdad suusatades jala – õnnetusjuhtumikindlustus võib katta nii ravikulud kui ka sissetuleku kaotuse töövõimetuse perioodil.
Peamised erinevused elukindlustuse ja õnnetusjuhtumikindlustuse vahel
| Kriteerium | Elukindlustus | Õnnetusjuhtumikindlustus |
|---|---|---|
| Kattuvus | Kõik surmajuhtumid (haigus, õnnetus) | Ainult traumad/õnnetused |
| Hüvitise põhjus | Surm | Tervisekahjustus või surm traumast |
| Hüvitise saajad | Valitud isikud (pereliikmed) | Kindlustatu ise või tema valitud isikud |
| Hind | Kõrgem (sõltub vanusest ja tervisest) | Madalam (sõltub riskideastmest) |
Kuidas valida tervislike eluviisidega inimesele sobiv kindlustus?
Tervislike eluviisidega inimesed võivad saada mõlemast kindlustustüübist eeliseid, kuid valik sõltub sinu konkreetsetest vajadustest ja olukorrast.
Vali elukindlustus, kui:
- Sul on perekond või teised rahaliselt sõltuvad lähedased
- Sul on kodulaen või muud suured finantskohustused
- Soovid tagada lähedastele pikaajalise majandusliku kindlustunde
- Hindad terviklikku kaitset, mis hõlmab nii haigustest kui õnnetustest tulenevaid riske
Vali õnnetusjuhtumikindlustus, kui:
- Oled aktiivne ja tegeled spordiga
- Reisid sageli
- Töötad riskantsel ametikohal
- Soovid kaitset spetsiifiliste õnnetuste ja traumade vastu
Aktiivse eluviisiga inimesena tasub kaaluda õnnetusjuhtumikindlustust, isegi kui oled tervislike eluviisidega. Mõtle sellele kui jalgrattakiivri kandmisele – sa ei plaani kukkuda, kuid kui see siiski juhtub, oled kaitstud.
Tervislikud eluviisid ja kindlustuse hind
Tervislikud eluviisid võivad oluliselt mõjutada sinu kindlustusmakseid. Lyfery pakub elukindlustust, mis on spetsiaalselt kohandatud tervislike eluviisidega inimestele. Nende lähenemisviis võimaldab individuaalset hindamist, kus kindlustuse hind põhineb osaliselt sinu tervisekäitumisel.
See tähendab, et tervislikud valikud võivad viia madalamate kindlustusmakseteni. Kui traditsioonilise kindlustuse puhul maksetakse sageli “keskmise riski” järgi, siis tervislikule elustiilile keskendunud kindlustus tunnustab sinu pingutusi tervise hoidmisel.
Lyfery kasutab teaduspõhist skoorimudelit, et hinnata ja premeerida kliente nende tervislike valikute eest, pakkudes õiglast ja konkurentsivõimelist hinda. See on nagu “punktide kogumine” tervisliku eluviisi eest, mis väljendub otseselt sinu rahakotis.
Kindlustussumma valimine
Kindlustussumma valimisel tuleks arvestada mitmeid tegureid:
Elukindlustuse puhul:
- Soovituslik summa on 1–3 aasta sissetulek + laenude kogusumma
- Näiteks mediaanpalka teenija (umbes 1500 €/kuus) peaks valima 18 000–54 000 € suuruse kindlustussumma
Kindlustussumma valikul mõtle elukallidustele, mida su lähedased peavad katma: laenumaksed, kommunaalkulud, hariduskulud lastele, igapäevaelu kulud. Postimehes avaldatud ekspertide soovitused juhivad tähelepanu, et kindlustussumma peaks olema piisav, et perel oleks aega kohaneda uue elukorraldusega.
Õnnetusjuhtumikindlustuse puhul:
- Summa sõltub sinu riskideastmest ja eluviisist
- Arvesta võimalikke ravikulusid ja sissetuleku kadu ajutise töövõimetuse korral
- Kindlustuse kalkulaator võib aidata sobiva summa leidmisel
Kas kombineerida mõlemad kindlustused?
Ekspertide arvates on sageli mõistlik kombineerida mõlemaid kindlustusi:
- Elukindlustus tagab pere pikaajalise turvalisuse
- Õnnetusjuhtumikindlustus katab traumade korral ootamatuid kulutusi
See on nagu kahekihiline turvavõrk – üks kaitseb pikaajaliste riskide eest, teine lühiajaliste õnnetusjuhtumite vastu. Selline kombinatsioon pakub terviklikku kaitset erinevate elusündmuste vastu.
Oluline teada: reisikindlustus ja laenukindlustus ei asenda elukindlustust
Paljud inimesed arvavad ekslikult, et nende aastane reisikindlustus või panga pakutud laenukindlustus asendab elukindlustust. Postimehes avaldatud eksperdi arvamuse kohaselt on oluline teada:
- Aastane reisikindlustus ei kaitse kodumaal toimuvate õnnetuste eest
- Pankade pakutud laenukindlustus kustutab vaid laenu, kuid ei kaitse pereliikmeid muude kulude eest
See on tavaline väärarusaam – laenukindlustus ei ole isikukindlustus! Laenukindlustus kaitseb laenuandjat (panka), mitte sinu perekonda. Kujuta ette, et laen saab küll makstud, kuid perel puudub igakuine sissetulek muude kulude katteks.
Kokkuvõte: vali oma vajadustele vastav kindlustus
Elukindlustus ja õnnetusjuhtumikindlustus täidavad erinevaid eesmärke ja pakuvad kaitset erinevate riskide vastu. Tervislike eluviisidega inimesena võid saada eeliseid mõlemast kindlustustüübist, eriti kui valid teenusepakkuja, kes väärtustab ja premeerib sinu tervislikke valikuid.
Lõpliku valiku tegemisel arvesta oma perekondlikku olukorda, finantskohustusi, eluviisi ja tervislikku seisundit. Konsulteeri kindlustuseksperdiga, kes aitab leida just sulle sobiva lahenduse, mis pakub vajalikku kaitset optimaalse hinnaga.
Tee oma tervislike eluviisidega kooskõlas olev kindlustusvalik ja kaitse end ning oma lähedasi tulevikuriskide eest. Võta ühendust Lyfery spetsialistidega, kes aitavad leida just sinu tervislikele eluviisidele sobiva kindlustuslahenduse, kus su tervislikud valikud on õiglaselt hinnastatud.