Elukindlustus ja elustiili muutused tervise tasakaalus

Kas oled kunagi mõelnud, kuidas sinu igapäevased tervislikud valikud võiksid mõjutada sinu rahalist tulevikku? Elukindlustus pole enam lihtsalt surmajärgne rahaline turvavõrk – see on muutumas aktiivseks partneriks sinu tervisliku elustiili toetamisel, pakkudes konkreetseid eeliseid neile, kes hoolitsevad oma tervise eest.

Miks on elukindlustus oluline elustiili muutuste kontekstis?

Elukindlustus on Eestis kasvav trend – Statistikaameti andmetel sõlmiti 2024. aasta kolmandas kvartalis õnnetusjuhtumikindlustuse lepinguid 2,5 miljoni euro väärtuses, mis on 7,4% rohkem kui aasta varem. Siiski on elukindlustus vaid 26% elanikkonnast, sagedamini meestel, 41-50-aastastel, Põhja-Eesti elanikel ja lapsevanematel.

See statistika näitab, et paljud eestlased pole veel avastanud elukindlustuse tõelist väärtust, eriti kui räägime selle seosest elustiili ja tervisega. Tegelikkuses on see seos märkimisväärne:

• Tervislikud eluviisid võivad pikendada eluiga ja vähendada krooniliste haiguste riski, mis omakorda võib kajastuda madalamates kindlustusmaksetes
• Ennetav tervisekäitumine aitab varakult tuvastada potentsiaalseid terviseprobleeme, vähendades hilisemaid ravikulusid
• Aktiivne eluviis parandab nii füüsilist kui vaimset tervist, toetades pikaajalist heaolu

Kaasaegsed kindlustusseltsid, nagu Lyfery insurance, on hakanud neid seoseid tunnustama ja premeerima, pakkudes uuenduslikke lahendusi, mis sõna otseses mõttes tasuvad terviseteadliku käitumise eest.

Kuidas elukindlustus toetab tervislikke valikuid?

Traditsiooniliselt on elukindlustus keskendunud surma korral väljamaksete tegemisele – praktiliselt kasu, millest kindlustusvõtja ise kunagi osa ei saa. Tänapäeval on aga tekkinud uus lähenemine, mis toetab aktiivselt tervisliku eluviisi valikuid juba kindlustusperioodi jooksul:

1. Tervisekäitumise hindamine ja premeerimine

Innovaatilised kindlustusandjad kasutavad teaduspõhiseid skoorimismudeleid, et hinnata klientide tervisekäitumist. See võimaldab pakkuda personaalseid kindlustushindu, mis peegeldavad sinu tervislikke valikuid.

See on justkui liikluskindlustuse boonussüsteem, aga sinu organismi “liikluseeskirjade” järgimise eest – tervislikum eluviis toob kaasa madalama kindlustusmakse, sest tegelikult oled sa kindlustusandjale madalamate riskidega klient.

“Elukindlustus peaks olema suunatud elule ning pakkuma palju suuremat väärtust kui rahaline hüvitis tagajärgede korral. Me keskendume tervisliku eluviisi ja ennetava käitumise toetamisele,” selgitab Lyfery tegevjuht Mihkel Mandre.

2. Ennetavad terviseteenused

Kaasaegsed elukindlustused pakuvad lisaks rahalisele kaitsele ka ennetavaid terviseteenuseid:

• Tervisenõustamine ja -audit – professionaalne hinnang sinu praegusele tervislikule seisundile
• Tervisekäitumise mõju hindamine – konkreetsed soovitused, kuidas parandada oma tervisenäitajaid
• Varajane terviseriskide tuvastamine – potentsiaalsete probleemide avastamine enne, kui need muutuvad tõsiseks

Need teenused aitavad sul mitte ainult elada tervislikumalt, vaid võivad viia ka madalamate kindlustusmakseteni. Enne kindlustuse valimist tasub võrrelda erinevaid pakkumisi kindlustuse hinnavõrdluse abil, et leida just sulle sobiv lahendus.

Elustiili muutuste mõju kindlustusmaksetele

TalTechi Digikogu uuringud näitavad selget seost sissetulekute taseme ja elukindlustuspreemiate vahel. Regressioonanalüüs aastatest 2008-2017 kinnitas, et kõrgemad sissetulekud korreleeruvad suurema elukindlustuse maksetega. Kuid üha enam mõjutab kindlustuse hinda ka sinu tervisekäitumine:

• Regulaarne liikumine võib vähendada südame-veresoonkonna haiguste riski kuni 30%
• Tasakaalustatud toitumine aitab hoida normaalkaalu ja vähendada 2. tüüpi diabeedi riski oluliselt
• Suitsetamisest loobumine vähendab hingamisteede haiguste ja vähi riski, ning kajastub ka madalamas kindlustusmakses

Huvitav praktiline näide on Swedbanki projekt Tallinna Maratonil, kus kõik osalejad said tasuta elukindlustuse. Swedbanki tegevjuht Aet Altroff selgitas algatust: “Tallinna Maratonil kindlustasime enam kui 30 000 inimest tasuta, et propageerida elukindlustust ja pakkuda turvatunnet terviseteadlikele inimestele.”

See näitab selgelt, kuidas kindlustussektor hakkab üha enam väärtustama inimesi, kes teevad oma tervise nimel pingutusi – aktiivne elustiil ja osalemine spordivõistlustel kõneleb kindlustusandjale, et oled terviseküsimustes teadlik ja vastutustundlik.

Personaalne lähenemine elukindlustuses

Tänapäeval pole elukindlustus enam üks-suurus-sobib-kõigile lahendus. Nagu rätsepaülikond, mis lõigatakse just sinu mõõtude järgi, võimaldab personaalne lähenemine elukindlustuses:

1. Individuaalset hindamist - sinu tervislik seisund ja elustiil mõjutavad kindlustuse tingimusi, mitte ainult statistilised riskid
2. Kohandatud pakette - võimalus valida just sulle sobivad lisakaitsed vastavalt sinu elustiilile ja vajadustele
3. Dünaamilist hinnastamist - sinu kindlustusmaksed võivad muutuda vastavalt sinu tervisekäitumisele, motiveerides pidevalt tervislikke valikuid

Eesti Kindlustusseltside Liidu andmetel on elukindlustus sagedamini olemas säästjatel, mis näitab, et finantsteadlikud inimesed väärtustavad ka pikaajalist kaitset. Personaalne lähenemine muudab elukindlustuse õiglasemaks - tervislikke valikuid tegevad inimesed ei pea maksma sama hinda kui need, kes oma tervisest vähem hoolivad.

Võrdle seda tavaautode ja elektriautode kindlustusega – keskkonnateadlik valik (elektriauto) võib tuua kaasa soodsama kindlustusmakse, samamoodi nagu terviseteadlik käitumine.

Kuidas alustada terviseteadliku elukindlustusega?

1. Hinda oma praegust tervisekäitumist - millised on sinu tugevused ja nõrkused? Kas liigud piisavalt? Kuidas on lood toitumise ja uneharjumustega?

2. Tutvu erinevate pakkumistega - võrdle hindu ja tingimusi kindlustuskalkulaatori abil. Pööra tähelepanu sellele, kuidas erinevad kindlustusandjad arvestavad sinu tervislikku seisundit ja elustiili.

3. Küsi personaalset pakkumist - sinu individuaalsed vajadused ja tervisekäitumine võivad oluliselt mõjutada lõplikku hinda. Ära lepi standardsete pakkumistega, mis ei võta arvesse sinu tervislikke valikuid.

4. Uuri lisateenuseid - millised ennetavad terviseteenused on pakkumises? Kas kindlustusandja pakub tervisekonsultatsioone, regulaarseid tervisekontrolle või muid lisateenuseid?

5. Jälgi oma tervisenäitajaid - mõõda ja jälgi oma tervisenäitajaid, eriti kui sinu kindlustus pakub boonuseid paranevatele tervisenäitajatele. See võib olla võimalus mitte ainult hoida end tervena, vaid ka säästa raha.

Tervise ja rahalise turvalisuse sünergia

Elukindlustus on muutumas passiivsest finantstootest aktiivseks partneriks sinu tervisliku elustiili toetamisel. Innovaatilised lähenemised, nagu personaalne hindamine ja tervisekäitumise premeerimine, muudavad elukindlustuse väärtuslikuks osaks sinu tervise ja heaolu teekonnal.

Finantsinspektsiooni ülevaadete kohaselt on elukindlustussektor stabiilses kasvus, mis tähendab, et üha rohkem Eesti inimesi tunneb huvi oma tuleviku kindlustamise vastu. Tervisliku elustiili ja elukindlustuse ühendamine on loogiline samm, mis toob kasu mõlemas valdkonnas – parem tervis ja madalam kindlustusmakse käivad käsikäes.

Kui soovid elukindlustust, mis tunnustab ja premeerib sinu tervislikke valikuid, uuri lähemalt, kuidas kaasaegsed kindlustusseltsid saavad toetada sinu elustiili muutusi. Tee esimene samm oma tervise ja rahalise turvalisuse ühendamisel juba täna!